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彭佳焱/文

2025年2月25日，穩(wěn)定幣發(fā)行商Circle（CRCL）發(fā)布2025年全年及第四季度財(cái)報(bào)后，股價(jià)單日大漲逾35.5%。推動(dòng)這輪行情的，不僅是財(cái)務(wù)數(shù)字本身，同時(shí)也是管理層在財(cái)報(bào)電話會(huì)上首次明確將AI代理支付定位為公司下一階段最重要的增量戰(zhàn)場。

而就在兩天前，螞蟻集團(tuán)在大年初七宣布：支付寶“AI付”用戶數(shù)在春節(jié)期間突破1億，成為全球首個(gè)支付筆數(shù)與用戶數(shù)雙雙破億的AI原生支付產(chǎn)品。

Circle與螞蟻集團(tuán)似乎在兩個(gè)不同的賽道，但本質(zhì)上都是以支付為基礎(chǔ)設(shè)施的金融服務(wù)平臺(tái)。而這兩個(gè)信號(hào)疊加，像是某種宣告：AI支付，已經(jīng)從技術(shù)構(gòu)想走進(jìn)了真實(shí)的規(guī)模性戰(zhàn)場。

其實(shí)，支付生態(tài)中的全球頂級(jí)玩家早已悉數(shù)入場——支付公司、穩(wěn)定幣機(jī)構(gòu)、國際卡組織、乃至硬件廠商。“OpenClaw時(shí)刻”正式升級(jí)了這一戰(zhàn)場的戰(zhàn)略級(jí)別。中國春節(jié)的AI紅包之戰(zhàn)，不過是這場大戰(zhàn)前的一次小型交火。

 01 

Circle：押注“機(jī)器經(jīng)濟(jì)結(jié)算層”

2025年11月，奧地利程序員Peter Steinberger將一個(gè)名為Clawdbot的開源AI代理框架發(fā)布到GitHub上。這個(gè)小項(xiàng)目允許用戶在WhatsApp等聊天應(yīng)用中部署AI助手，自主執(zhí)行郵件管理、日歷、網(wǎng)頁瀏覽等跨應(yīng)用任務(wù)。2026年1月下旬，項(xiàng)目意外爆紅——因Anthropic的商標(biāo)投訴先后更名為Moltbot、OpenClaw，GitHub星標(biāo)迅速突破14.5萬顆，成為GitHub有史以來增長最快的開源項(xiàng)目之一，單周吸引200萬訪客，在圈內(nèi)引發(fā)了關(guān)于AI代理能力邊界的廣泛討論。

Circle CEO Jeremy Allaire在財(cái)報(bào)電話會(huì)上特別提到這一事件，稱自己看到了來自AI代理領(lǐng)域令人難以置信的飛躍，并指出AI代理開發(fā)者正在意識(shí)到，代理之間的交易需要一種可靠、低成本、值得信賴的交換媒介。

 Jeremy Allaire在2025年度戰(zhàn)略回顧中表示，“今年我們還將錢包基礎(chǔ)設(shè)施擴(kuò)展到了一個(gè)全新領(lǐng)域：自主的、機(jī)器對(duì)機(jī)器支付……通過將開發(fā)者可控的錢包與x402協(xié)議集成，使AI代理能夠使用USDC自主支付API訪問、數(shù)據(jù)、算力和內(nèi)容。”

這正是Circle布局AI支付的底層邏輯。其戰(zhàn)略核心，是打造一個(gè)機(jī)器經(jīng)濟(jì)結(jié)算層（Machine Economy Settlement Layer）——將穩(wěn)定幣支付從人類驅(qū)動(dòng)延伸至AI驅(qū)動(dòng)。支撐這一野心的，是Circle在過去數(shù)年積累的基礎(chǔ)設(shè)施：USDC已部署至逾30條區(qū)塊鏈，建立了完整的跨鏈余額模型。根據(jù)財(cái)報(bào)電話會(huì)披露，目前約99%的代理支付使用USDC完成結(jié)算。

在財(cái)報(bào)中，Circle還披露其Circle Gateway測試網(wǎng)每筆交易成本已低至0.00001美元，專為高頻代理微支付場景設(shè)計(jì)。此外，Circle Payments Network（CPN）已有55家金融機(jī)構(gòu)正式加入（前一季度僅29家），年化交易量已達(dá)57億美元。

x402協(xié)議：將支付嵌入互聯(lián)網(wǎng)請(qǐng)求

實(shí)現(xiàn)這一愿景的核心技術(shù)工具，是x402協(xié)議。它由Circle的戰(zhàn)略伙伴Coinbase主導(dǎo)推動(dòng)，靈感來自HTTP協(xié)議中沉睡了數(shù)十年從未被使用的402狀態(tài)碼（Payment Required）。

其邏輯并不復(fù)雜：一個(gè)API或網(wǎng)頁服務(wù)在響應(yīng)客戶端請(qǐng)求時(shí)，直接返回HTTP 402狀態(tài)碼，附上支付要求和金額；AI代理收到響應(yīng)后，用USDC自動(dòng)完成鏈上支付，再重新發(fā)起請(qǐng)求獲取數(shù)據(jù)或服務(wù)——整個(gè)過程發(fā)生在標(biāo)準(zhǔn)Web請(qǐng)求流程內(nèi)，無需跳轉(zhuǎn)賬單頁面，也無需綁卡注冊(cè)。

Circle的產(chǎn)品博客給出了一個(gè)具體場景：一個(gè)AI代理在執(zhí)行深度研究任務(wù)時(shí)，需要為每一次內(nèi)容查詢按次付費(fèi)——x402使這種逐次的微支付在技術(shù)上完全可行，且全程無需人工介入。

Circle進(jìn)一步將其Gateway基礎(chǔ)設(shè)施與x402整合，引入批量結(jié)算機(jī)制，將數(shù)千筆微支付在鏈下打包后統(tǒng)一上鏈結(jié)算，以降低Gas成本和延遲。Circle還參與了谷歌主導(dǎo)的Agent Payments Protocol（AP2）標(biāo)準(zhǔn)制定，與Coinbase、以太坊基金會(huì)等共同推進(jìn)x402的跨協(xié)議互操作。

Tether也不甘落后

Circle的主要對(duì)手Tether同樣入局。USDT在x402框架中的應(yīng)用方向更偏向商務(wù)落地：無需賬戶或API密鑰，AI代理直接在HTTP請(qǐng)求中以USDT結(jié)算數(shù)據(jù)查詢、算力或內(nèi)容訪問費(fèi)用。Cloudflare已將USDT接入其pay per crawl測試功能，使這一模式開始滲透主流互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施。USDC與USDT的合并市值目前約達(dá)2500億美元，這兩家穩(wěn)定幣巨頭正共同定義AI支付的底層貨幣形態(tài)。

 02 

螞蟻：AI支付的“雙億”突破

2026年春節(jié)，中國互聯(lián)網(wǎng)的AI戰(zhàn)役打得格外激烈。各家廠商扎堆投紅包、刷存在感，但在支付應(yīng)用上，交出最具說服力成績單的，是螞蟻集團(tuán)。根據(jù)螞蟻集團(tuán)2月23日官方披露，繼2月12日“AI付”單周支付筆數(shù)突破1.2億筆之后，用戶數(shù)正式超過1億，成為全球支付筆數(shù)與用戶人數(shù)雙雙破億的首個(gè)AI原生支付產(chǎn)品。

千問春節(jié)攻勢：30億補(bǔ)貼換來41億次交互

阿里旗下千問App是“AI付”用戶爆發(fā)的直接引擎。2月2日，千問宣布投入30億元人民幣啟動(dòng)“春節(jié)請(qǐng)客計(jì)劃”，創(chuàng)下阿里體系內(nèi)歷年春節(jié)活動(dòng)投入最高紀(jì)錄，也是互聯(lián)網(wǎng)大廠AI春節(jié)大戰(zhàn)中單筆金額最高的動(dòng)作（百度文心投入5億，騰訊元寶投入10億）。

2月6日活動(dòng)正式上線：用戶更新千問App即可領(lǐng)取一張25元無門檻免單卡，可在全國30多萬家奶茶咖啡店使用，并與支付寶、淘寶閃購、飛豬、高德、盒馬、天貓超市等阿里生態(tài)業(yè)務(wù)深度聯(lián)動(dòng)。

活動(dòng)上線不到3小時(shí)，奶茶下單量超100萬單；不到9小時(shí)，訂單突破1000萬單，服務(wù)器一度出現(xiàn)擁堵，千問官方表示正在緊急擴(kuò)容。春節(jié)期間，用戶對(duì)千問說出“千問幫我”超過41億次，AI完成下單1.2億筆，淘寶閃購百貨訂單6天增長超8倍。千問當(dāng)天登頂蘋果App Store免費(fèi)榜第一。這些數(shù)字意味著，至少在這個(gè)特定的時(shí)間窗口內(nèi)，有數(shù)以億計(jì)的中國消費(fèi)者完成了“用語言表達(dá)意圖→AI執(zhí)行→自動(dòng)支付”的完整體驗(yàn)。

“AI付”重構(gòu)交互邏輯

螞蟻“AI付”重構(gòu)的是支付的交互邏輯。傳統(tǒng)路徑是“打開App→搜索→選擇→下單→支付”；“AI付”的路徑是“用戶表達(dá)意圖→AI理解→智能體執(zhí)行→支付自然發(fā)生”。在產(chǎn)品層面，支付寶明確了三重安全保障：用戶首次使用須手動(dòng)授權(quán)綁定賬號(hào)；支付時(shí)需面容、指紋或密碼核驗(yàn)；螞蟻實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)全程攔截異常并承諾“你敢付我敢賠”。

支撐這套體驗(yàn)的，是兩項(xiàng)技術(shù)框架：

其一是MCP（模型上下文協(xié)議），讓開發(fā)者無需復(fù)雜編碼、直接通過自然語言將AI智能體接入支付寶支付能力，2025年4月首發(fā)上線；

其二是2026年1月與千問App、淘寶即時(shí)零售聯(lián)合推出的Agentic Commerce Trust Protocol，為AI代理與商戶之間的交互建立標(biāo)準(zhǔn)化框架，用戶直接在千問對(duì)話中完成點(diǎn)單和支付，無需跳轉(zhuǎn)其他應(yīng)用。

目前，“AI付”已在千問、Rokid智能眼鏡、瑞幸咖啡等多個(gè)場景上線，支付觸點(diǎn)從手機(jī)屏幕延伸至可穿戴設(shè)備。

微信AI支付的另一條路

螞蟻在支付領(lǐng)域的最大競爭對(duì)手微信支付，通過騰訊元寶走出了一條差異化路線。2025年，元寶接入微信支付商戶服務(wù)，率先瞄準(zhǔn)中小商戶。

以餐飲場景為例：商戶用元寶拍攝紙質(zhì)菜單，AI自動(dòng)生成線上點(diǎn)單頁面，顧客掃碼直接在微信支付界面結(jié)賬，全程無需錄入金額，相關(guān)功能內(nèi)嵌于“經(jīng)營收款碼”，無需額外下載App。

2026年春節(jié)，騰訊元寶以10億元紅包入場。據(jù)報(bào)道，騰訊創(chuàng)始人馬化騰在公司年會(huì)上明確表示，希望此次活動(dòng)能重現(xiàn)2015年春晚微信紅包的盛況。用戶完成AI任務(wù)（如生成紅包封面、參與話題）即可領(lǐng)現(xiàn)金，紅包可直接提現(xiàn)至微信支付，將AI使用與支付獎(jiǎng)勵(lì)深度綁定，引導(dǎo)用戶完成“AI觸發(fā)支付”的行為養(yǎng)成。

 03 

頂級(jí)玩家紛紛入場

AI支付浪潮已席卷全球主要支付機(jī)構(gòu)，從基礎(chǔ)設(shè)施到應(yīng)用層，競爭格局正在被快速重構(gòu)。

2026年1月8日，微軟在NRF零售大會(huì)上發(fā)布Copilot Checkout，美國用戶無需離開對(duì)話界面，即可直接購買Urban Outfitters、Anthropologie、Etsy等品牌商品，Stripe、PayPal與Shopify并列為其提供支付基礎(chǔ)設(shè)施。

三天后（1月11日），谷歌在NRF推出Universal Commerce Protocol（UCP）。一周內(nèi)，兩大科技巨頭、三家支付機(jī)構(gòu)同臺(tái)亮相，各自押注下一代商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施。

Stripe：構(gòu)建代理商務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施

“Stripe過去15年一直在為人類買家優(yōu)化商務(wù)體驗(yàn)，現(xiàn)在我們要開始為AI代理做同樣的事情。”Stripe技術(shù)與業(yè)務(wù)總裁 Will Gaybrick2025年9月說。

此前，2025年5月，Stripe在年度開發(fā)者大會(huì)Sessions上發(fā)布Payments Foundation Model，基于數(shù)百億筆歷史交易訓(xùn)練，用于優(yōu)化欺詐檢測、動(dòng)態(tài)支付路由和結(jié)賬轉(zhuǎn)化。Stripe援引了一個(gè)具體案例：醫(yī)療健康公司Ro在過去12個(gè)月通過Stripe將授權(quán)率提升2%、爭議率下降3%，每年額外挽回?cái)?shù)千萬美元收入。

2025年9月29日，Stripe與OpenAI聯(lián)合發(fā)布Agentic Commerce Protocol（ACP），并同步上線ChatGPT的Instant Checkout功能——美國用戶可直接在ChatGPT對(duì)話中購買Etsy商品，隨后接入的還有Glossier、SKIMS、Spanx、Vuori等超過百萬家Shopify商戶。ACP以Apache 2.0協(xié)議開源，商戶只需接入一次即可在所有兼容ACP的AI代理中銷售，并保留定價(jià)權(quán)、客戶關(guān)系與履約控制權(quán)。

2025年12月11日，Stripe推出Agentic Commerce Suite——讓商戶通過單一集成同時(shí)接入多個(gè)AI代理的解決方案。Coach、Kate Spade、URBN集團(tuán)（旗下包括Anthropologie、Free People和Urban Outfitters）、Revolve、Ashley Furniture等零售品牌，以及Squarespace、Wix、Etsy、WooCommerce、BigCommerce等電商平臺(tái)已宣布加入。

此外，Stripe在2025年度報(bào)告中披露Machine Payments這一新產(chǎn)品方向：允許開發(fā)者向AI代理收取API調(diào)用、MCP使用及HTTP請(qǐng)求的費(fèi)用，采用穩(wěn)定幣微支付方式結(jié)算，精細(xì)至每一次請(qǐng)求。

PayPal：從支付工具向AI商務(wù)中介轉(zhuǎn)型

2025年10月28日，PayPal正式推出Agentic Commerce Services，包含兩項(xiàng)核心能力：Agent Ready讓現(xiàn)有商戶無需額外改造即可在AI購物界面接受支付，并內(nèi)置欺詐檢測與買家保護(hù)；Store Sync幫助商戶將產(chǎn)品目錄、庫存與履約數(shù)據(jù)同步至AI平臺(tái)。上線初期，PayPal打通的AI平臺(tái)是Perplexity，ChatGPT與Google Gemini列為后續(xù)接入計(jì)劃。

“我們的代理商務(wù)服務(wù)支持主流支付協(xié)議與AI平臺(tái)，將PayPal的商戶直接連接到數(shù)以百萬計(jì)、正在使用AI代理處理日常購物需求的消費(fèi)者。”PayPal小企業(yè)及金融服務(wù)部門總經(jīng)理 Michelle Gill如此表示。

2026年1月22日，PayPal宣布收購以色列多渠道編排平臺(tái)Cymbio，以加速向更多商戶擴(kuò)展代理商務(wù)能力、讓商戶產(chǎn)品目錄在AI平臺(tái)上更易被發(fā)現(xiàn)為目標(biāo)。收購預(yù)計(jì)于2026年上半年完成，交易金額未披露。目前已有Abercrombie & Fitch、Fabletics、Ashley Furniture、Newegg等商戶通過Store Sync在Microsoft Copilot和Perplexity上線。

咨詢公司Crone Consulting負(fù)責(zé)人 Richard Crone認(rèn)為“這是PayPal的一個(gè)重大勝利。Cymbio是AI超級(jí)平臺(tái)之外最大的獨(dú)立產(chǎn)品詳情頁來源，而產(chǎn)品詳情頁是代理商務(wù)中最關(guān)鍵的元素——Visa和Mastercard的代理支付方案都需要它。”

Visa與Mastercard：爭奪代理商務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)

國際卡組織巨頭的入場，帶來了截然不同的戰(zhàn)略格局。2025年10月14日，Visa聯(lián)合Cloudflare、Adyen、Ant International、Microsoft、Shopify、Stripe等逾10家機(jī)構(gòu)推出Trusted Agent Protocol，幫助商戶區(qū)分惡意機(jī)器人與合法AI代理。2025年12月18日，Visa宣布已與生態(tài)伙伴共同完成數(shù)百筆安全的AI代理發(fā)起交易。

“這個(gè)假日季標(biāo)志著一個(gè)時(shí)代的終結(jié)。2026年，AI代理將不再只是購物助手——它們將直接完成你的購物。”Visa增長產(chǎn)品與合作負(fù)責(zé)人 Rubail Birwadker在2025年12月說。

Visa集團(tuán)總裁Oliver Jenkyn在2025年12月發(fā)布的預(yù)測文章中描繪了一個(gè)具體場景：打開ChatGPT，點(diǎn)擊“替我購買”按鈕，告訴AI代理你的偏好與預(yù)算，它便可以在你最喜歡的網(wǎng)站上自主下單，購物車和結(jié)賬都由代理完成——他認(rèn)為這“聽起來像未來，但不會(huì)太遙遠(yuǎn)”。他同時(shí)警告：2026年，AI驅(qū)動(dòng)的身份攻擊將顯著增加，將開啟一場新的AI身份戰(zhàn)。

2026年1月11日，谷歌在NRF大會(huì)上正式發(fā)布Universal Commerce Protocol（UCP）——由谷歌牽頭，與Shopify、Etsy、Wayfair、Target、Walmart聯(lián)合開發(fā)，并獲得Adyen、American Express、Best Buy、Mastercard、Stripe、Visa等逾20家機(jī)構(gòu)背書的開源商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，覆蓋從商品發(fā)現(xiàn)、結(jié)算到售后的完整交易鏈路，且兼容AP2、A2A、MCP等現(xiàn)有協(xié)議。

Mastercard首席數(shù)字官Pablo Fourez在UCP發(fā)布聲明中表示，開放、可互操作的協(xié)議是代理商務(wù)的星星之火，Mastercard正積極參與其中，推動(dòng)將信任、安全與責(zé)任從第一天起就嵌入?yún)f(xié)議架構(gòu)。

Mastercard的Agent Pay通過Agentic Tokens將令牌化技術(shù)綁定代理身份，與UCP實(shí)現(xiàn)對(duì)接整合，以標(biāo)準(zhǔn)化方式解決代理商務(wù)中的身份認(rèn)證與安全問題。

 04 

不要忘了豆包手機(jī)

2025年12月1日，字節(jié)跳動(dòng)旗下豆包團(tuán)隊(duì)與中興通訊旗下努比亞聯(lián)合宣布，搭載豆包手機(jī)助手技術(shù)預(yù)覽版的工程樣機(jī)nubia M153少量發(fā)售，官方售價(jià)3499元，面向行業(yè)人士與AI技術(shù)愛好者，并明確標(biāo)注“普通消費(fèi)者請(qǐng)務(wù)必謹(jǐn)慎選擇”。發(fā)售24小時(shí)內(nèi)，首批3萬臺(tái)全款售罄；閑魚二手價(jià)隨后被炒至4200至4999元甚至更高。

它的硬件配置平平無奇，但賣的不是硬件。豆包團(tuán)隊(duì)確認(rèn)，這是首款獲得安卓系統(tǒng)INJECT_EVENTS權(quán)限的消費(fèi)級(jí)AI手機(jī)，賦予AI助手模擬用戶點(diǎn)擊、跨應(yīng)用自主調(diào)用的底層能力，權(quán)限級(jí)別遠(yuǎn)高于普通無障礙服務(wù)。官方同時(shí)聲明：該權(quán)限需用戶主動(dòng)授權(quán)，支付等敏感環(huán)節(jié)強(qiáng)制由用戶手動(dòng)完成，屏幕內(nèi)容不在云端留存、不進(jìn)入模型訓(xùn)練。

官方演示視頻呈現(xiàn)了一個(gè)典型場景：用戶說“幫我在全平臺(tái)比價(jià)下單”，豆包手機(jī)助手隨即自動(dòng)跳轉(zhuǎn)淘寶、京東、拼多多等平臺(tái)，搜索商品、對(duì)比價(jià)格、自動(dòng)領(lǐng)券，選出最低價(jià)商品加入購物車——僅在支付環(huán)節(jié)請(qǐng)用戶手動(dòng)確認(rèn)。

另一場景中，用戶下達(dá)“下周三從成都前往杭州，查最便宜的機(jī)票”，AI在旅行App中完成出發(fā)地、目的地、日期的填寫，篩選航班并推送結(jié)果，待用戶確認(rèn)后協(xié)助完成預(yù)訂流程。

然而，這款手機(jī)在上市后數(shù)日內(nèi)就遭遇了集體抵制。12月2日晚微信率先出現(xiàn)賬號(hào)異常退出情況；12月3日，豆包團(tuán)隊(duì)主動(dòng)下線了手機(jī)助手操作微信的能力；12月5日，豆包進(jìn)一步宣布暫停AI在金融支付、游戲刷分等高敏場景的操作權(quán)限；12月26日，微信、淘寶、美團(tuán)、支付寶、拼多多、高德地圖等主流應(yīng)用相繼明確限制豆包AI手機(jī)的登錄或AI操作功能。

這場對(duì)抗揭示了一個(gè)深層矛盾：AI代理一旦繞過應(yīng)用首頁的廣告展示與流量分發(fā)，直接定位功能并完成操作，就動(dòng)搖了超級(jí)App賴以生存的用戶時(shí)長與廣告入口控制權(quán)。抖音副總裁李亮表示，AI手機(jī)帶來的變革是真實(shí)存在的，用戶的需求也是真實(shí)存在的，不論這次會(huì)不會(huì)成功，AI一定是未來。

三星入場

兩個(gè)月后，2026年2月三星Galaxy Unpacked發(fā)布會(huì)上，三星與谷歌聯(lián)合宣布在旗艦機(jī)型中深度集成Gemini智能體。與豆包的工程樣機(jī)不同，這是操作系統(tǒng)層面對(duì)“智能體入口”的大規(guī)模量產(chǎn)部署。

從豆包的工程樣機(jī)到三星的旗艦機(jī)，短短兩個(gè)月的時(shí)間線，清晰勾勒出AI手機(jī)從前沿探索邁向主流產(chǎn)品的跨越節(jié)奏。

支付競爭格局的再定義

豆包手機(jī)與Gemini手機(jī)共同揭示了一個(gè)正在發(fā)生的結(jié)構(gòu)性位移：當(dāng)支付的發(fā)起者從人變成AI代理，流量入口的價(jià)值就會(huì)被稀釋。AI代理不會(huì)因?yàn)橛脩袅?xí)慣而選擇支付通道，它按協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)和決策邏輯行事。誰能在AI代理的決策層建立先發(fā)優(yōu)勢——無論是通過開放協(xié)議、默認(rèn)接口還是生態(tài)綁定——誰就有機(jī)會(huì)成為下一代支付基礎(chǔ)設(shè)施的核心節(jié)點(diǎn)。

手機(jī)之外，其他硬件終端也將陸續(xù)入場：智能眼鏡（螞蟻AI付已接入Rokid）已具備視覺識(shí)別觸發(fā)支付的能力，智能音箱、車載中控、智能耳機(jī)等場景的支付潛力同樣不可忽視。豆包手機(jī)暫時(shí)受到的阻力，只是一場更大變局的序曲。

更多的AI代理正在被部署，更多的機(jī)器交易正在發(fā)生。這場關(guān)于“機(jī)器經(jīng)濟(jì)結(jié)算”的戰(zhàn)爭，剛剛吹響號(hào)角。

-End-

       原文標(biāo)題 : AI支付，必有一大戰(zhàn)